Bu yazımızda birikimli Hayat Sigortası ile Bireysel Emeklilik arasındaki farkları ele alacağız.
*Hayat Sigortalarında bireyler vergi indiriminden aylık olarak tahsilat makbuzu karşılığında yararlanır. BES' te ise vergi indirimi yerine Devlet Katkısı sistemi getirilmiştir. Böylece BES'te vergi indirimi 56 yaşa ötelenmiştir.
*Birikimsiz hayat sigortası ürünlerinde ödenen primin tamamı vergi indirimine konu edilebilir. Birikimli hayat sigortasında ödenen primlerin yarısı vergiden indirilebilir. BES'te ise bireyler sistemde kaldıkları süre ve ayrılma tarihlerine devlet katkısının bir kısmını veya tamamını almaya hak kazanabilir. Ancak tamamına hak kazanabilmek için emeklilik kriteri olan ''10 yıl sistemde kalma ve 56 yaşını doldurma'' şartını yerine getirmek gerekir.
*Brüt asgari ücretin tamamına kadarı vergi indirimine konu edilebilir. BES' te ise devlet katkısı brüt asgari ücretin %25'i ile sınırlandırılmıştır.
*Birikimli Hayat Sigortası yatırımın yanı sıra poliçe sahibinin vefat / malüliyet gibi risklerini de teminat altına alır. Ancak BES sadece birikime yönelik oluşturulmuş bir sistemdir.
*Birikimli Hayat Sigortası yıllık %2 net getiri garantisi sunar ve dönem sonunda alacağınız nihai en az tutarı imza aşamasında belirlemenizi sağlar. Ancak BES' te getiri garantisi yoktur.
*Birikimli Hayat Sigortasında yatırımlarınız profesyonel bir ekip tarafından yönetilir. BES' te ise fonların seçimi size bırakılmıştır ve takip edilmemesi halinde zarar etmesi olasıdır.
'Eğer konu sigorta ise bunu bir konuşalım.